（原标题：地面保障陷多起“保证险”纠纷）

到2024年12月29日，潘晓海、戚梦晓、罗懿、许正萱、姜宏、封红岭等六东说念主消灭强制门径将满一年，按照《国度抵偿法》及最高法院、最高张望院的法则解释，如果届时张望机关作念出不告状决定或吊销案件，他们不错照章肯求国度抵偿。

潘晓海和戚梦晓是中国地面财产保障股份有限公司（下称“地面保障”）的职工，罗懿和许正萱是宁波东海银行的职工；姜宏和封红岭是多家平行入口车经销商的本色限制东说念主。2020年10月至12月，六东说念主因涉嫌“合同拐骗罪”先后被刑事拘留。

这一案件背后是地面保障、宁波东海银行和平行入口车经销商之间的借债践约保证保障（下称“保证险”）纠纷。

经销商向宁波东海银行借债，地面保障为联系借债提供保证险。从2019年9月出手，地面保障保证险项下的多笔贷款出现过期，宁波东海银行索赔无果后，将地面保障诉至法院。2020年8月，案件二审手艺，地面保障以被合同拐骗为由报警，上述六东说念主被刑拘。2023年12月29日，六东说念主被消灭强制门径。

宁波东海银行的一位东说念主士告诉经济不雅察网，四年来，这些涉案东说念主员既莫得被判刑，也莫得开脱嫌疑东说念主身份，银活动联系涉案东说念主员保留了职位，但莫得寄托具体责任；银行由过期贷款酿成的坏账也无法处置。

保证险曾被地面保障视为要点发展的业务之一，勾通银行包括光大银行、河北银行、上海农商银行、廊坊银行、宁波东海银行等多家金融机构。发生保证险纠纷的不仅有宁波东海银行，地面保障与光大银行、象山国民村镇银行等金融机构也因索赔保证险出现纠纷。

就地面保障与宁波东海银行的保证险纠纷及地面保障所诉的合同拐骗案等联系情况，经济不雅察网屡次拨打地面保障的办公电话，均无东说念主接听；通过官方邮箱发送采访提纲暂未获回报。

聚合过期

保证险是一种财产险，指保障公司向践约保证险受益东说念主承诺，如果投保东说念主不按照合同商定或法律的规则执行义务，则由保障公司承担抵偿包袱的一种保障神情。

地面保障、宁波东海银行与平行入口车经销商之间的保证险项下贷款进程主要有以下几步：

一是，地面保障宁波分公司和宁波东海银行对经销商贷款、投保天资独处审查；

二是，审查及格的经销商向地面保障宁波分公司投保，地面保障宁波分公司向宁波东海银行出具保证险保单；

三是，算作反担保门径，经销商将相应的购入车辆质押给地面保障，由地面保障各地分公司当场监管；

四是，宁波东海银行收到地面保障保单后，“见单放款”，向经销商披发授信贷款，凭带领支付给上一级经销商；

五是，上一级经销商在特定情况下承担调剂销售和回购义务。

上述宁波东海银行东说念主士说，从银行的角度看，保证险项下的经销商借债为供应链融资，主要通过两个公约扫尾。

一个公约是，地面保障宁波分公司与宁波东海银行缔结的《平行入口车经销商借债践约保证保障融资边幅操作实施公约》，两边商定共同在市集上鼓动平行入口车经销商借债保证险项下授信业务，包括但不限于贷款、银行承兑汇票、交易承兑汇票等。

第二个公约是，地面保障与平行入口车两级经销商缔结的《平行入口车销售集合金融工作勾通公约》（下称“三方公约”），三方商定，为了确保下级经销商与勾通银行缔结的授信合同（如有）及沟通借债合同、承兑合同的执行，由地面保障承保下级经销商投保的借债践约保证险。

上述宁波东海银行东说念主士告诉经济不雅察网，保证险项下的贷款期限一般为半年，每家经销商在授信额度范围内鼎新贷款，每一笔具体贷款均有地面保障出具的保证险保单及情况知道。其中情况知道主若是为了知道注解质押物手续已承办妥。

该东说念主士说，宁波东海银活动城商行，业务范围局限在宁波市范围内。地面保障业务广泛天下，弥补了其业务拓展的地域限制。证险保单下的质押办理和质押物监管主要由地面保障总部及各地分公司负责。

一份地面保障里面会议责任通告府上涌现，地面保障与宁波东海银行的勾通从2015年6月出手，运行额度为3亿元；2018年6月续签勾通公约时，额度增多到5亿元。到2019年底，保证险项下的贷款总和为1.5亿元，触及9家平行入口车经销商。

从2019年9月出手，保证险项下的贷款过期出手多起来，到2019年年底，累计有10笔贷款过期。触及天津宝路驰汽车贸易有限公司（下称“天津宝路驰”）、天津顺畅汽车贸易有限公司（下称“天津顺畅”）、北京京宝世纪商贸有限包袱公司（下称“京宝世纪”）、北京宝路驰宏远汽车销售有限公司（下称“北京宝路驰”）等多家经销商。

限制现在，地面保障与宁波东海银行勾通的保证险项下，仍有6家经销商累计18笔贷款处于过期状况，触及本金近1.3亿元。

保证险纠纷

地面保障的保证险对经销商借债按照1.15:1障翳，涵盖了贷款的本金和利息。从2016年1月至2019年11月底，地面保障为宁波东海银行悉数承保241笔贷款，触及贷款金额17.36亿元，保额19.95亿元。

自2019年12月起，宁波东海银行继续向地面保障报案索赔经销商过期的贷款，但未获抵偿。2020年3月4日，宁波东海银即将地面保障过甚宁波分公司诉至宁波市中级东说念主民法院（下称“宁波中院”），宁波中院裁定案件由宁波市鄞州区东说念主民法院审理。

2020年8月11日，地面保障朝上海市公安局虹口分局报案。控告天津宝路驰、天津顺畅、北京宝路驰、京宝世纪和北京静利达等公司涉嫌合同拐骗。报案材料称，地面保障面对的经济蚀本高达1.5亿元。

2020年8月13日，宁波市鄞州区东说念主民法院一审判决宁波东海银行胜诉，要求地面保障宁波分公司赔付宁波东海银行借债本金8586.6万元、资金占用蚀本135.6万元及相应利息。地面保障宁波分公司扞拒判决，诉至宁波中院。

2020年8月17日，上海市公安局虹口分局决定刑事立案。2020年10月，地面保障职工潘晓海和戚梦晓被刑事拘留；2020年11月，北京宝路驰等公司的本色限制东说念主姜宏和天津宝路驰本色限制东说念主封红岭被刑拘；2021年1月，宁波东海银行职工罗懿和许正萱被刑拘。

地面保障一份会议及责任通告纪要涌现，早在2020年头，地面保障就将刑事立案提上日程： 2020年1月1日，时任地面保障总裁陈勇带领，里面职工约谈一事暂停；要点是刑事立案；跟律所再行谈，以风险代理模式，比例不错高少许，借助律所力量确保刑事立案。

刑事立案打断了宁波东海银行的民事索赔诉讼。2021年5月8日，宁波中院以案件涉嫌犯罪为由裁定吊销一审判决，并驳回宁波东海银行的告状。

刑事立案于今四年，张望机关一直莫得精致告状六东说念主。2021年11月22日，六东说念主被取保候审，并于2023年12月29日被消灭了强制门径。由于刑事案件莫得推崇，宁波东海银行的近1.3亿元本金过期贷款处于坏账状况。

不同于宁波东海银行，地面保障与光大银行勾通的保证险主要针对个东说念主借债。判决书涌现，2019年1月30日，当然东说念意见红叶与光大银行缔结贷款合同，并于2019年2月1日向地面保障投保；借债过期后，光大银行向地面保障索赔未果，后向当地法院告状。

2020年5月15日，地面保障向当地公安机关以保障拐骗和贷款拐骗样式报案，并取得立案。随后地面保障向法院肯求中止与光大银行之间的民事诉讼，但莫得取得法院相沿。最终案件仍总结至民事纠纷。

质押物问题

在保证险项下贷款底本是一种多方共赢模式。银行拓展了业务空间，且保障了贷款的安全性；保障公司既不错赚取保证险保费，凭据三方公约还不错取得部分交易险业务；经销商则搞定了融资难、融资贵的问题。

当先，地面保障与宁波东海银行的勾通东要由地面保障宁波分公司执行。2018年5月，地面保障宁波分公司的负责东说念主调到江苏分公司任职，该业务由地面保障江苏分公司和宁波分公司共同执行。地面保障总部负责审核保单，地面保障宁波分公司出具保单，质押物监管由总部和分公司共同负责。

针对该业务，地面保障还制定了《宁波分公司平行入口车经销商借债践约保证保障边幅业务操作进程》，对录单前准备责任、录单和保后料理责任作念了详备要求。

地面保障出具保单前，通过第三方机构或上司经销商对证押物进行评估，并按照评估价的70%提供保障额度。即即是经销商贷款过期，地面保障也不错通过处置质押物搭救保障蚀本，是以风险相对较小。

杭州卓茂汽车销售有限公司（下称“杭州卓茂”）曾是地面保障与宁波东海银行保证险项下的贷款企业。2018年8月，杭州卓茂P2P业务爆雷，展厅车辆被警方查封。其时，其在东海银行有1000万元借债。

风险敞口出现后，地面保障处置了杭州卓茂质押在天津口岸的车辆，偿还了310万元贷款，又赔付了宁波东海银行690万元。收回蚀本后，宁波东海银即将杭州卓茂的债权转让给了地面保障。

拿到债权后，地面保障告状了杭州卓茂，最终两边以谐和了案，地面保障凭借法院谐和晓喻与警方调换，解封了联系车辆，通过处置车辆收回了扫数理赔款。

北京保路驰和天津保路驰等6家经销商贷款过期后，地面保障与宁波东海银行发生纠纷，主要因为部分保证险保单出现质押物悬空、相通质押、作假质押等问题，地面保障通过处置典质物无法搭救蚀本。

6家贷款过期的经销商中，天津顺畅和天津保路驰由封红岭本色限制，北京保路驰等4家由姜宏本色限制。

2019年12月17日，地面保障信保委开会筹商平行入口车经销商贷款过期问题时，要求“对莫得过期的经销商发讼师函，要求补足典质物”。

2020年1月2日，地面保障会议及责任通告纪要提到，“北京、天津的7个经销商质押物悬空”，包括“借债东说念主用他东说念主车辆向我公司质押，不同笔贷款使用同样质押物（同样车架号），天津还是有本色车主出现，并对产生的纠纷向警方报案”。

警方对地面保障职功绩念的一份笔录涌现，2020年1月3日，地面保障对姜宏限制下的经销商库房进行盘库，一共有81辆车。之后，姜宏偿还东海银行221万元、偿还地面保障46万元资金后，从库中提走39辆车。

也就是说，这个时分车库应该还有42辆车。但2020年10月22日再次盘库时发现剩余车辆惟有25台；2021年4月14日盘库时发现只剩下19台。关于这些车辆的流向，地面保障职工在笔录中称：“咱们不知所以。”

封红岭本色限制的公司贷款过期时，质押在地面保障的车辆有6辆。2020年12月，在地面保障高兴的情况下，经销商处置了3辆。上述地面保障职工在笔录中称，并不明显处置车辆钱款的流向，但“确定没给咱们”。

从蜜月到反目

针对平行入口车保证险勾通，地面保障与宁波东海银行最早于2014年出手宣战。从2016年头到2019年11月，地面保障与宁波东海银行的保证险业务拓展到包括新疆在内的多个省市，勾通经销商有30多家。

车辆交易收入是地面保障的主要收入开端之一。保证险项下的贷款，除了收取经销商2%傍边的保费，还要求触及贷款的联系车辆销售后，在地面保障投放交易险的比例不低于60%。保证险收入对交易险撬动比例爽快为1:3。

2018年下半年，地面保障与宁波东海银行之间的勾通出现一些变化，其中几个成分红为进犯变量。

起始，由于贸易争端等成分影响，平行入口车经销商现款流较为垂危，部分经销商还贷勤苦。

其次，2018年8月，杭州卓茂P2P业务爆雷后，地面保障对保证险保单的质押要求、保障额度、出保单周期等多个方面收紧，经销商贷款额度压缩，贷款续接出现问题。

多个经受采访确当事企业东说念主士觉得，这种业务模式的结构独特，导致负责业务的江苏分公司和宁波分公司对证押物审核和监管无法作念到全面障翳；而业务场所地分公司又枯竭有用审核和监管的能源。他们判断，这可能是其后质押出现问题的原因之一。

同样进犯的原因还包括，经销商运用质押物监管波折，将联系质押车辆挪走出售，卖车所得资金也莫得用来偿还贷款。

平行入口车经销商贷款过期后，地面保障与东海银行在宁波和上海两地屡次会面征询经销商贷款过期联系事宜。地面保障提倡了经销商追加房产典质、地面保障续保、宁波东海银行续贷的相称规念念路化解风险；宁波东海银行默示相沿。

由于经销商追加典质的房产存在误差，无法典质或不恰当典质要求，这一化解风险有筹算最终不廓清之。2020年3月4日，宁波东海银行精致将地面保障推上被告席。